Finanziamenti per minipiscine nel Regno Unito e come confrontare le offerte

I finanziamenti per minipiscine nel Regno Unito di solito si traducono in una di queste quattro opzioni: un'offerta allo 0% tramite il rivenditore, un finanziamento del rivenditore con interessi, un prestito personale o una carta di credito. L'opzione più economica è quella con l'importo totale da pagare più basso, quindi confronti questa cifra, il TAEG e l'anticipo, e richieda prestiti solo a un finanziatore autorizzato dalla FCA.

Una minipiscina è un acquisto importante e il modo in cui la paga può aggiungere centinaia di sterline al costo finale. Le sezioni seguenti spiegano come funziona ogni tipo di prestito, a cosa prestare attenzione nella documentazione e come confermare che la società che Le presta il denaro sia autorizzata a farlo.

Quali sono le Sue opzioni per pagare una minipiscina a rate mensili?

La maggior parte degli acquirenti nel Regno Unito che dilaziona il costo sceglie tra cinque opzioni. Ognuna presenta una combinazione diversa di interessi, anticipo, flessibilità e tutela legale, quindi conviene comprenderle tutte prima che un venditore Le metta davanti un modulo.

I finanziamenti dei rivenditori e i prestiti personali in genere Le permettono di dilazionare i rimborsi su un periodo da 12 a 84 mesi (da uno a sette anni). Un periodo più lungo riduce la rata mensile ma quasi sempre aumenta il totale da pagare, a meno che l'offerta non sia un vero tasso zero.

Finanziamento a tasso zero del rivenditore

Molti rivenditori di minipiscine offrono credito a tasso zero tramite un istituto di credito partner. Lei paga il prezzo in contanti in rate mensili uguali per un periodo fisso e, se effettua ogni pagamento puntualmente, non paga interessi. Queste offerte spesso richiedono un anticipo e di solito hanno una durata inferiore rispetto a un prestito, il che comporta rate mensili più alte.

Le offerte a tasso zero dei rivenditori di solito durano all'incirca da 12 a 36 mesi. Se ha bisogno di più tempo per rimborsare comodamente, l'offerta a tasso zero non è un'opzione adatta a Lei. Il confronto realistico è quindi tra l'offerta con interessi del rivenditore e un prestito personale, e per gli acquirenti con una buona storia creditizia spesso vince il prestito.

Il rivenditore normalmente agisce come mediatore creditizio, non come prestatore. Il vero e proprio contratto di credito è con una società finanziaria, ed è quest'ultima a effettuare il controllo del credito, inviare gli estratti conto e riscuotere i pagamenti.

Il vantaggio principale del finanziamento del rivenditore è la velocità. Di solito viene approvato sul momento nello showroom o alla cassa online, senza dover fare una richiesta separata altrove. Il rischio risiede nella stessa comodità: è facile firmare prima di aver confrontato l'offerta con altre opzioni.

Finanziamento con interessi del rivenditore

Gli stessi rivenditori offrono spesso durate più lunghe con l'aggiunta di interessi. Dilazionare i rimborsi su più anni abbassa la cifra mensile, ma Lei paga gli interessi per ognuno di quegli anni. È qui che l'importo totale da pagare può salire ben oltre il prezzo esposto nello showroom.

Finanziamento interno da parte di rivenditori più piccoli

Alcuni rivenditori più piccoli prestano il proprio denaro anziché organizzare il credito tramite una società finanziaria. Questi piani interni spesso accettano richiedenti con storie creditizie più deboli, ma di solito applicano tassi più alti per compensare il rischio aggiuntivo. Il rivenditore ha comunque bisogno dell'autorizzazione della FCA per concederLe un prestito.

Prestiti personali

Un prestito personale non garantito da una banca, un istituto di credito o un prestatore online Le fornisce contanti da spendere dove preferisce. Questo Le permette di acquistare da un rivenditore che non offre finanziamenti, o di negoziare come acquirente in contanti. I prestiti di solito hanno un TAEG fisso e rate mensili fisse, e molti istituti di credito Le permettono di verificare prima il Suo probabile tasso con un controllo preliminare.

Poiché il denaro è Suo e può spenderlo come vuole, un prestito personale può pagare anche l'installazione, la consegna, i lavori preparatori e gli accessori acquistati da fornitori diversi. Un unico prestito può quindi coprire l'intero progetto, come la base realizzata da un muratore e l'impianto elettrico dal Suo elettricista di fiducia, anziché solo la minipiscina.

Il tasso che Le viene offerto dipende fortemente dalla Sua storia creditizia e dall'importo che prende in prestito. Le persone con un'ottima storia creditizia potrebbero trovare un prestito più economico rispetto all'offerta con interessi del rivenditore, ma non è garantito, quindi confronti i preventivi effettivi.

Le cooperative di credito sono un'altra fonte di prestiti personali. Sono di proprietà dei soci, e i soci possono spesso prendere in prestito a tassi più bassi rispetto ai finanziamenti con interessi dei rivenditori. Normalmente è necessario iscriversi prima, e alcune chiedono di risparmiare con loro per un po' di tempo prima di concedere il prestito.

Tenga conto del tempo necessario affinché il denaro arrivi. I fondi del prestito di solito raggiungono il Suo conto entro uno o cinque giorni lavorativi dall'approvazione, mentre il finanziamento del rivenditore viene spesso organizzato lo stesso giorno. Se una promozione termina in una data prestabilita, faccia richiesta con sufficiente anticipo per pagare in tempo.

Molti istituti di credito limitano i prestiti personali non garantiti a circa 25.000 £ - 50.000 £. Per la maggior parte delle minipiscine questo è più che sufficiente, ma una minipiscina di fascia alta con lavori preparatori, impianto elettrico e installazione potrebbe superare ciò che un singolo prestito può coprire.

Carte di credito

Una carta di credito con un periodo introduttivo a tasso zero sugli acquisti può funzionare se riesce a saldare il saldo prima che l'offerta termini. Dopodiché, il tasso standard si applica a ciò che rimane, e i tassi delle carte sono di solito più alti di quelli dei prestiti. Il Suo limite di credito potrebbe anche essere troppo basso per coprire una minipiscina più l'installazione.

Effettuare solo il pagamento minimo su un saldo della carta di queste dimensioni può farLa rimanere in debito per molti anni. Consideri la carta come uno strumento a breve termine con un piano chiaro per il rimborso, non come un finanziamento a lungo termine.

Una carta può comunque essere utile per una parte del costo. Può coprire un piccolo saldo rimanente dopo un anticipo, o fare da ponte per uno o due mesi mentre aspetta dei risparmi o un bonus, anche quando non è adatta per l'intero acquisto.

Prestiti garantiti e rinegoziazione del mutuo

Alcune persone aggiungono il costo al proprio mutuo o accendono un prestito garantito sulla propria casa. Il TAEG potrebbe essere più basso, ma la durata è spesso molto più lunga, quindi gli interessi totali possono finire per essere più alti. Cosa più importante, la Sua casa è a rischio se non riesce a pagare le rate. Pochi acquisti di minipiscine giustificano tale rischio.

Un prestito garantito o un rifinanziamento del mutuo è disponibile solo se ha accumulato un capitale netto significativo nella Sua casa. Gli istituti di credito in genere vogliono che Lei mantenga una quota del valore della proprietà non presa in prestito dopo il nuovo finanziamento, spesso intorno al 15-20%. Se ha acquistato di recente con un piccolo anticipo, potrebbe non avere i requisiti.

I prestiti garantiti e i rifinanziamenti su un mutuo possono anche avere un tasso variabile, che potrebbe aumentare durante la durata e far salire i Suoi pagamenti. Di solito richiedono diverse settimane per essere organizzati, perché l'istituto di credito deve controllare la Sua proprietà e il mutuo, a differenza dei giorni richiesti da un prestito personale.

Come confrontare le offerte di finanziamento per le minipiscine?

Tre cifre Le dicono quasi tutto: il TAEG, l'anticipo e l'importo totale dovuto. I finanziatori devono mostrare questi dati nelle loro pubblicità e nella documentazione precontrattuale, quindi non dovrà mai indovinarli.

Richieda preventivi scritti da almeno tre diversi finanziatori o offerte prima di impegnarsi. Valutare l'offerta del rivenditore rispetto a una sola alternativa Le dà un'idea limitata di quale sia un tasso equo. Tre o più preventivi, tutti per lo stesso importo e durata, Le mostrano la reale gamma di offerte disponibili.

TAEG

Il tasso annuo effettivo globale combina gli interessi e le spese obbligatorie in un'unica cifra annuale, in modo da poter confrontare offerte di natura diversa. Faccia attenzione alla parola "rappresentativo". Un TAEG rappresentativo deve essere offerto solo ad almeno la metà dei richiedenti idonei, quindi il Suo tasso potrebbe essere più alto. La cifra che conta è il TAEG personale indicato nel Suo preventivo effettivo.

Gli intervalli tipici La aiutano a valutare un preventivo. I prestiti personali vanno da circa 6% TAEG per i richiedenti con una solida storia creditizia fino a ben oltre il 30% TAEG per quelli con una storia creditizia più debole. I tassi di acquisto standard delle carte di credito si aggirano di solito intorno a 20% - 30% o più. Vale la pena contestare un preventivo vicino al limite superiore di questi intervalli prima di accettarlo.

Anticipo

Un anticipo riduce l'importo preso in prestito, quindi riduce gli interessi. In un'offerta a tasso zero non cambia il costo totale, ma modifica la rata mensile e i contanti necessari al momento dell'acquisto. Verifichi se l'anticipo è rimborsabile in caso di annullamento dell'ordine o se la minipiscina non può essere consegnata.

Importo totale dovuto

Questo è l'anticipo più ogni rata mensile più eventuali commissioni. È il numero migliore in assoluto per confrontare le offerte, perché mostra quanto Le costa realmente la minipiscina. Una rata mensile bassa per un lungo periodo può nascondere un totale molto più alto rispetto a una rata leggermente più alta per un breve periodo.

Ad esempio, pagare circa £199 al mese per 84 mesi sembra gestibile, ma ammonta a circa £16.700 per una minipiscina da £10.000. Chieda sempre al venditore il totale da rimborsare, non solo la rata mensile, e lo annoti accanto a ogni preventivo.

Un esempio pratico: perché il TAEG è importante

Prenda un prestito di £10.000 rimborsato in 60 mesi senza commissioni. Con un 7% TAEG la rata mensile è di circa £197 e l'importo totale dovuto è di circa £11.820. Con un 20% TAEG la rata mensile è di circa £256 e il totale è di circa £15.360. La stessa minipiscina costa circa £3.500 in più, puramente a causa del tasso.

Può eseguire lo stesso controllo su ogni offerta che riceve. Inserisca l'importo, il TAEG e la durata in un calcolatore di prestiti online per vedere la rata mensile e il costo totale prima di parlare con un venditore. MoneyHelper e la maggior parte delle banche forniscono calcolatori gratuiti.

Ricordi di confrontare il prezzo della minipiscina oltre al finanziamento. Un'offerta a tasso zero su una minipiscina che costa più dello stesso modello altrove non è un credito gratuito. La nostra guida su quanto costano le minipiscine nel Regno Unito La aiuterà a valutare se un prezzo è equo.

Commissione di intermediazione

Un rivenditore che agisce come intermediario del credito di solito riceve una commissione dal finanziatore, e deve comunicarLe che lo fa. Chieda quanta commissione guadagna sul Suo contratto e se l'importo influisce sul tasso che Le viene preventivato. Se un tasso diverso facesse guadagnare meno al rivenditore, Lei ha il diritto di saperlo.

Come funziona davvero il finanziamento allo 0%?

Con una vera offerta a tasso zero, l'importo totale da pagare è uguale al prezzo in contanti. Può verificarlo nei documenti: il TAEG dovrebbe essere dello 0% e l'importo totale da pagare dovrebbe corrispondere al prezzo dei beni. Se il totale è superiore, c'è un costo aggiuntivo da qualche parte.

Alcuni rivenditori offrono un prodotto diverso chiamato "compra ora, paga dopo" o pagamento differito. Non paga nulla, o molto poco, per un numero prestabilito di mesi. Se salda l'intero importo prima della fine di quel periodo, non ci sono interessi. In caso contrario, gli interessi potrebbero essere addebitati sull'intero importo, a volte retroattivi all'inizio del contratto.

Chieda direttamente al venditore se l'offerta è realmente a tasso zero o con interessi differiti. Poi controlli personalmente il contratto alla ricerca di diciture relative a interessi differiti o retroattivi. Se sono presenti, consideri l'offerta come un credito ad alto tasso di interesse e pianifichi di saldarla ben prima della scadenza.

Prima di firmare un contratto "compra ora, paga dopo" o differito, chieda quale TAEG standard si applica all'eventuale saldo residuo dopo il periodo a tasso zero. Spesso è ben al di sopra del 20%, quindi dovrebbe essere indicato chiaramente nei Suoi documenti e preso in considerazione quando confronta le offerte.

A titolo di esempio, prenda una minipiscina da £10,000 con un contratto differito di 24 mesi e un tasso standard di circa il 27% di TAEG. Mancare la scadenza del saldo potrebbe aggiungere circa da £2,000 a £3,000 di interessi retroattivi in una sola volta, a seconda di come la finanziaria li calcola. È un conto salato da ricevere in un solo mese.

Legga anche le condizioni sui mancati pagamenti. In alcune offerte promozionali, un solo pagamento mancato o in ritardo può porre fine immediatamente all'offerta a tasso zero, non solo alla fine del periodo. Un addebito diretto per almeno l'importo concordato è la protezione più semplice.

Prima di firmare qualsiasi contratto allo 0% o "compra ora, paga dopo", trovi la data esatta in cui termina il periodo a tasso zero e cosa succede se rimane un saldo. Imposti un piano di pagamento che lo azzeri con almeno un mese di anticipo, in modo che un pagamento in ritardo o un bonifico mancato non possano far scattare gli interessi sull'intero importo.

Imposti un promemoria circa 60 giorni prima della fine del periodo a tasso zero. Chieda alla finanziaria l'esatta cifra di estinzione in quella data, in modo da non lasciare un piccolo saldo residuo che faccia scattare gli interessi sull'intero importo.

I prodotti a breve termine con pagamento a rate offerti online al momento del checkout funzionano in modo ancora diverso. Le regole che coprono questi prodotti sono cambiate nel Regno Unito, quindi verifichi se il fornitore è autorizzato dalla FCA e legga cosa succede se salta un pagamento, poiché le commissioni di ritardo e le segnalazioni creditizie variano da fornitore a fornitore.

Come può verificare che un istituto di credito sia autorizzato dalla FCA?

Nel Regno Unito, le società che prestano denaro ai consumatori, o che intermediano credito per loro, devono essere autorizzate dalla Financial Conduct Authority. Un rivenditore di minipiscine che offre finanziamenti necessita dell'autorizzazione per l'intermediazione del credito, direttamente o in qualità di rappresentante designato di una società autorizzata. Anche l'istituto di credito stesso deve essere autorizzato.

1. Chieda al rivenditore il nome della società finanziaria e il suo numero di riferimento. Entrambi dovrebbero comparire anche sul sito web del rivenditore e nel contratto di credito.
2. Vada sul FCA Financial Services Register e cerchi per nome della società o numero di riferimento.
3. Verifichi che lo stato risulti come autorizzato o registrato, e che la società abbia l'autorizzazione per le attività di credito al consumo come la concessione di prestiti o l'intermediazione del credito.
4. Se il rivenditore è un rappresentante designato, verifichi che anche la società principale indicata nel registro sia autorizzata.
5. Confronti l'indirizzo, il numero di telefono e il sito web presenti nel registro con i dati che Le sono stati forniti. Utilizzi i recapiti del registro, non quelli di un'e-mail o di un messaggio.
6. Se la società non compare, o i dati non corrispondono, non firmi e non paghi alcun acconto.

I truffatori a volte copiano il nome e il numero di riferimento di una società autentica, creando quella che viene definita una società clone. Ecco perché il quinto passaggio è importante. La FCA pubblica anche una lista di allerta delle società che operano senza autorizzazione o che si spacciano per altre.

L'autorizzazione offre una protezione reale. Se qualcosa va storto con un istituto di credito autorizzato e non riesce a risolvere il problema con loro, di solito può presentare un reclamo al Financial Ombudsman Service, che è un servizio gratuito.

Quale protezione Le offre ogni tipo di finanziamento?

L'articolo 75 del Consumer Credit Act 1974 rende l'istituto di credito responsabile in solido con il rivenditore se la merce è difettosa, non conforme alla descrizione o non consegnata. Si applica agli articoli con un prezzo in contanti compreso tra £100 e £30.000 che Lei paga con una carta di credito o con un finanziamento stipulato tramite il rivenditore. Una tipica minipiscina rientra in questa fascia.

Questo è importante se il rivenditore cessa l'attività prima della consegna, o se la minipiscina arriva con un difetto che si rifiuta di riparare. Lei può invece rivalersi sull'emittente della carta o sulla società finanziaria.

Un prestito personale dalla Sua banca non offre questa protezione, perché la banca non ha alcun legame con il rivenditore. Nemmeno i pagamenti con carta di debito sono coperti dall'articolo 75, sebbene la Sua banca possa aiutarLa attraverso la procedura di chargeback del circuito della carta. Se Lei utilizza un prestito, potrebbe pagare l'acconto con carta di credito, il che fa rientrare l'acquisto nell'ambito dell'articolo 75 per quell'emittente della carta.

Cosa succede quando richiede un finanziamento per una minipiscina?

Il processo è simile sia che faccia richiesta in uno showroom, online o tramite la Sua banca. Conoscere l'ordine degli eventi La aiuta a evitare di firmare sotto pressione.

Le richieste di finanziamento online richiedono di solito solo dai 15 ai 30 minuti per essere completate, e le verifiche di idoneità solo pochi minuti. Questo Le lascia tutto il tempo per controllare i tassi a casa prima di visitare uno showroom.

Prima di presentare richiesta ovunque, controlli gratuitamente il Suo rapporto e punteggio di credito, ad esempio tramite i servizi gratuiti collegati a Experian, Equifax e TransUnion. Sapere qual è la Sua situazione Le indica approssimativamente quali tassi Le verranno probabilmente offerti prima che un istituto di credito veda la Sua richiesta.

Prepari i Suoi documenti prima di fare richiesta, poiché gli istituti di credito Le chiederanno la maggior parte di questi:

• Un documento d'identità con foto, come il passaporto o la patente di guida
• Una prova di residenza, come una bolletta recente o un estratto conto bancario
• Buste paga recenti, o dichiarazioni dei redditi se è un lavoratore autonomo
• Le coordinate del Suo conto bancario per l'addebito diretto
• Lo storico degli indirizzi di circa tre anni
• Il prezzo totale della minipiscina, inclusi eventuali extra che desidera finanziare

1. Utilizzi strumenti di verifica dell'idoneità che effettuano una ricerca non registrata. Questi non influiscono sul Suo punteggio di credito e Le danno un'idea delle Sue possibilità e del tasso probabile.
2. Richieda un preventivo scritto che mostri il prezzo in contanti, l'anticipo, il TAEG, la rata mensile, la durata e l'importo totale da pagare.
3. Legga il modulo delle informazioni precontrattuali sul credito che l'istituto di credito deve fornirLe prima della firma. Questo illustra i termini chiave in un formato standard, in modo da poter confrontare gli istituti di credito.
4. Invii la richiesta completa. Questo di solito avvia una ricerca registrata, che è visibile agli altri istituti di credito nel Suo profilo creditizio.
5. Legga il contratto di credito prima di firmare e verifichi che ogni cifra corrisponda al Suo preventivo.
6. Conservi le copie del contratto, del preventivo e della conferma d'ordine per tutta la durata del contratto.

I siti di confronto prestiti possono eseguire una singola verifica di idoneità non registrata su molti istituti di credito contemporaneamente. Mostrano le Sue probabilità di approvazione e i tassi fianco a fianco, senza influire sul Suo punteggio di credito, il che rappresenta un modo rapido per raccogliere diversi preventivi.

Ottenere un preventivo per un prestito personale tramite una ricerca non registrata prima di visitare uno showroom Le fornisce un tasso di riferimento. Può usarlo per negoziare e può rifiutare con sicurezza il finanziamento del rivenditore se costa più del prestito.

Una ricerca registrata derivante da una richiesta completa può causare un piccolo e temporaneo calo del Suo punteggio di credito. Diverse ricerche registrate in un breve lasso di tempo possono anche rendere gli istituti di credito più cauti, quindi eviti di fare richiesta a molti fornitori contemporaneamente. Restringa prima la Sua scelta con ricerche non registrate, poi presenti una o due richieste complete.

Una volta firmato un contratto di credito regolamentato, normalmente ha 14 giorni di tempo per recedere dal credito. Dovrà quindi rimborsare quanto preso in prestito, più gli eventuali interessi per i giorni in cui ne ha usufruito, entro 30 giorni. Il recesso dal credito non annulla automaticamente l'acquisto stesso, quindi controlli anche i termini di cancellazione del rivenditore.

È possibile ottenere un finanziamento per una minipiscina con un cattivo merito creditizio?

È possibile, ma la scelta è più limitata e il costo è solitamente maggiore. Le offerte allo 0% dei rivenditori sono generalmente riservate ai richiedenti con un buon merito creditizio. Se ha mancato dei pagamenti, ha delle insolvenze o una sentenza del tribunale della contea (County Court Judgment), è più probabile che Le venga offerto un TAEG elevato o che la richiesta venga respinta.

La differenza di costo può essere notevole. Ai mutuatari con una cattiva storia creditizia possono essere proposti tassi di interesse da due a quattro volte superiori rispetto a quelli offerti ai richiedenti con una buona storia creditizia. Per la stessa minipiscina e la stessa durata, questo può aggiungere migliaia di sterline all'importo totale da pagare.

Ciascuna delle tre principali agenzie di valutazione del credito del Regno Unito, Experian, Equifax e TransUnion, utilizza la propria scala di punteggio e gli istituti di credito applicano le proprie regole in aggiunta. Ecco perché non esiste un unico punteggio minimo per il finanziamento di una minipiscina. Controllare tutti e tre i Suoi rapporti per individuare eventuali errori prima di presentare la richiesta è un primo passo sensato.

Se trova un errore nel Suo rapporto di credito, apra una contestazione con l'agenzia di valutazione del credito prima di presentare la richiesta. Rimuovere una voce negativa errata, come un mancato pagamento non Suo, può migliorare notevolmente il Suo punteggio.

Come migliorare le Sue probabilità di approvazione

• Abbassi i saldi delle Sue carte di credito. Mantenerli al di sotto del 30% dei Suoi limiti, e idealmente al di sotto del 10%, è uno dei modi più rapidi per migliorare il Suo punteggio.
• Prenda in considerazione una richiesta congiunta, o un garante con una solida storia creditizia. Questo può migliorare sia le Sue probabilità di approvazione sia il tasso offerto.
• Versi un anticipo maggiore. Prendere in prestito di meno riduce il rischio per l'istituto di credito e può far propendere una richiesta al limite verso l'approvazione.
• Aspetti qualche mese, se può. Anche un modesto miglioramento del Suo punteggio può farLa passare a una fascia di tasso inferiore e farLe risparmiare una cifra significativa nel corso della durata del prestito.

Se l'istituto di credito principale respinge la Sua richiesta

Alcuni rivenditori passano una richiesta respinta a un istituto di credito di secondo livello che accetta storie creditizie più deboli. Il TAEG è solitamente molto più alto, quindi confronti il costo totale con quello di un prestito personale, di una cooperativa di credito o semplicemente valuti di aspettare prima di accettare.

Diffidi di qualsiasi offerta pubblicizzata come approvazione garantita o senza controllo del credito. Gli istituti di credito autorizzati sono tenuti a verificare che Lei possa permettersi i rimborsi, quindi un'azienda che salta completamente questo passaggio merita un controllo più attento nel registro della FCA. Trattiamo le opzioni e le insidie in dettaglio in finanziamenti per minipiscine con un cattivo merito creditizio.

Alcuni fornitori che non effettuano controlli del credito o che offrono formule di affitto con riscatto La valutano in base al Suo reddito e alla cronologia del Suo conto bancario invece che su un punteggio di credito. Il loro costo effettivo può essere equivalente a un TAEG dal 30% al 50%, quindi una minipiscina da £10.000 potrebbe finire per costare circa da £14.000 a £17.000 in totale.

Cosa dovrebbe chiedere prima di firmare?

Qualche domanda diretta nello showroom può far risparmiare molto denaro e stress in seguito. Le faccia prima di accettare qualsiasi cosa e si faccia dare le risposte per iscritto.

• Chi è il finanziatore e qual è il suo numero di riferimento FCA?
• Quale profilo di credito mi serve per avere diritto all'offerta promozionale allo 0% e quale tasso si applica se non ho i requisiti?
• Il TAEG nel mio preventivo è il tasso rappresentativo o il mio tasso personale?
• Qual è l'importo totale da pagare, compresi l'anticipo e le eventuali commissioni?
• Ci sono spese di istruttoria, amministrazione o documentazione nel contratto?
• Il prezzo in contanti è lo stesso sia che paghi con un finanziamento sia in un'unica soluzione?
• Il finanziamento copre la consegna, l'installazione, la base e i lavori elettrici, o solo la minipiscina?
• Il noleggio della gru, il primo riempimento e il bilanciamento dell'acqua possono essere inclusi nell'importo finanziato, anziché essere pagati in contanti il giorno della consegna?
• Se si tratta di un pagamento posticipato o di un'offerta "compra ora, paga dopo", in quale data esatta termina il periodo senza interessi?
• Posso rimborsare in anticipo e c'è una commissione per farlo?
• L'anticipo è rimborsabile se la consegna subisce ritardi o l'ordine viene annullato?
• Cosa succede se salto un pagamento?

La domanda sul profilo di credito è importante perché una pubblicità allo 0% non significa che tutti ottengano lo 0%. Gli acquirenti che non soddisfano i requisiti del finanziatore vengono di solito passati al tasso di interesse standard del rivenditore, quindi verifichi quale offerta Le viene effettivamente proposta.

Qualsiasi spesa di istruttoria, amministrazione o documentazione si aggiunge all'importo totale da pagare, anche in un'offerta pubblicizzata allo 0%. Se un rivenditore non mette per iscritto le risposte sul finanziamento prima della firma, lo consideri un campanello d'allarme e se ne vada.

Faccia qualche controllo anche prima della visita. Legga le recensioni dei clienti che menzionano il processo di finanziamento del rivenditore, non solo le minipiscine. Se un rivenditore non pubblica il nome del finanziatore o le condizioni di finanziamento, telefoni e chieda prima di recarsi nello showroom.

Quando seleziona i rivenditori locali, filtri prima i risultati di ricerca scegliendo quelli con una valutazione su Google di almeno 4,0 stelle. Poi, all'interno di quella selezione, legga le recensioni che parlano di finanziamenti, cercando commenti su quanto chiaramente siano state spiegate le condizioni e se i documenti finali corrispondessero al preventivo.

Valuti onestamente la Sua capacità di spesa. Sommi tutti i Suoi attuali rimborsi mensili per debiti e confronti il totale con il Suo reddito mensile. Se una parte consistente è già destinata ai debiti, in particolare ai saldi delle carte di credito, l'aggiunta del prestito per una minipiscina metterà probabilmente a dura prova il Suo budget.

Come verifica approssimativa della capacità di spesa, sommi il costo totale del primo anno: dodici mesi di rate più installazione, prodotti chimici ed elettricità. Se questa cifra dovesse superare circa un quarto del Suo reddito annuale, prenda in considerazione l'idea di aspettare o di scegliere un modello meno costoso.

Il prezzo di acquisto è solo una parte del conto. Una base adeguata, un'alimentazione elettrica dedicata installata da un elettricista qualificato, i prodotti chimici, una copertura e l'elettricità si sommano. La nostra analisi de il vero costo di possedere una minipiscina mostra cosa preventivare ogni mese oltre alle Sue rate.

Prenda in prestito solo un importo che potrebbe continuare a rimborsare se il Suo reddito diminuisse o le Sue bollette energetiche aumentassero. I mancati pagamenti danneggiano la Sua storia creditizia per anni e possono portare il finanziatore a intraprendere ulteriori azioni. Se ha difficoltà con i rimborsi, contatti tempestivamente il finanziatore e chieda un aiuto gratuito e imparziale a MoneyHelper.

Quali sono le alternative al finanziamento?

Risparmiare e pagare in contanti è il modo più economico per acquistare e La mette in una posizione di forza per negoziare. Se paga con carta di credito e salda l'intero importo immediatamente, mantiene anche la protezione della Sezione 75 senza pagare interessi.

Il tempismo può aiutare. I rivenditori spesso riducono i prezzi sui modelli da esposizione, sui colori fuori produzione e sulle gamme dell'anno precedente, e i mesi più tranquilli al di fuori della corsa primaverile possono portare offerte migliori. Prima di acquistare, chieda se una minipiscina da esposizione è coperta dall'intera garanzia del produttore.

Gli sconti per liquidazione e per i modelli da esposizione si aggirano spesso tra il 15% e il 30%, sebbene ciò vari ampiamente tra i rivenditori. Tendono a comparire tra la fine dell'estate e l'inizio dell'autunno, quando arrivano i nuovi modelli, e tra gennaio e febbraio, quando gli showroom sono tranquilli. In questi periodi, i produttori spesso finanziano anche offerte allo 0% più lunghe.

Nei mesi più tranquilli, i rivenditori sono spesso disposti a negoziare sia sulle condizioni di finanziamento sia sul prezzo. Se ha comunque intenzione di richiedere un prestito, chieda un tasso migliore o un periodo senza interessi più lungo, non solo uno sconto sulla minipiscina.

I programmi di affitto con riscatto e di noleggio Le permettono di pagare settimanalmente o mensilmente senza una grande somma anticipata, ma il totale pagato nel corso del contratto è di solito molto più alto del prezzo in contanti. Legga esattamente quando, o se, diventerà proprietario della minipiscina, e chi è responsabile per le riparazioni durante il contratto.

Prima di ricorrere all'affitto con riscatto o a un piano senza controllo del credito, richieda almeno un prestito personale tramite uno strumento di verifica dell'idoneità con ricerca non invasiva. Questo non costa nulla, non influisce sul Suo punteggio e conferma se ha a disposizione un credito più economico.

Una minipiscina a un prezzo inferiore può anche ridurre o eliminare la necessità di un finanziamento, ma i modelli più economici possono costare di più in termini di gestione e riparazione. La nostra guida su a cosa rinunciano le minipiscine economiche spiega dove i risparmi sono ragionevoli e dove invece Le costeranno in seguito.

Come scegliere l'offerta giusta

Metta a confronto tutte le offerte e paragoni prima l'importo totale dovuto, poi il TAEG, quindi l'anticipo e la rata mensile. Una vera offerta a tasso 0% pagata puntualmente è di solito la forma di credito più economica, a condizione che il prezzo in contanti sia equo. Un prestito personale può risultare più conveniente se il rivenditore offre solo finanziamenti con interessi o applica un sovrapprezzo per l'acquisto a rate.

Come regola generale, se il Suo merito creditizio è buono, un prestito dalla Sua banca, istituto di credito o cooperativa di credito di solito è più conveniente rispetto al tasso di interesse del rivenditore. Il finanziamento del rivenditore vince principalmente in termini di accessibilità, poiché può essere più facile da ottenere per gli acquirenti con un merito creditizio inferiore.

Controlli ogni finanziatore e intermediario nel registro FCA, effettui verifiche preliminari prima di presentare richieste formali e legga il modulo precontrattuale prima di firmare. Preferisca i finanziamenti che Le offrono la protezione della Section 75 ed eviti di usare la Sua casa come garanzia per il prestito della minipiscina. Per maggiori informazioni sul processo di acquisto in generale, consulti come acquistare una minipiscina senza rimpianti.

Domande frequenti

Richiedere un finanziamento per una minipiscina influisce sul mio punteggio di credito?

I verificatori di idoneità effettuano un controllo preliminare, che solo Lei può vedere e che non influisce sul Suo punteggio. Una richiesta completa comporta un controllo formale, visibile ad altri istituti di credito. Uno o due controlli formali sono normali, ma diversi in un breve periodo possono rendere gli istituti di credito più cauti. Ristringa le Sue opzioni con i controlli preliminari, quindi richieda solo l'offerta che intende accettare.

Posso estinguere in anticipo il finanziamento per la minipiscina?

Sì. Secondo la legge britannica sul credito al consumo, Lei ha il diritto di rimborsare anticipatamente un contratto regolamentato, in tutto o in parte. Con un'offerta fruttifera risparmierà sugli interessi, sebbene l'istituto di credito possa addebitare una piccola commissione di estinzione anticipata, che è limitata per legge. Con una vera offerta allo 0% non ci sono interessi da risparmiare, ma estinguerla in anticipo può liberare il Suo budget mensile.

È una scelta intelligente finanziare una minipiscina?

Può esserlo, se l'offerta è veramente senza interessi o a basso costo, se le rate rientrano comodamente nel Suo budget e se ha tenuto conto dei costi di gestione. È una cattiva idea se dovesse avere difficoltà a rimborsare in caso di calo del Suo reddito, o se l'unica opzione è un TAEG elevato o un prestito garantito dalla Sua casa. Risparmiare per qualche mese in più è spesso la scelta migliore.

Il finanziamento per la minipiscina copre l'installazione e l'impianto elettrico?

Dipende dal rivenditore. Alcuni includono la consegna e l'installazione nell'importo finanziato, mentre altri finanziano solo la minipiscina stessa. La base, i lavori di preparazione del terreno e l'alimentazione elettrica da parte di un elettricista qualificato sono spesso preventivati separatamente. Richieda un elenco scritto di ciò che il finanziamento copre, in modo da sapere di quanti contanti ha ancora bisogno.

Cosa succede se il rivenditore fallisce prima dell'arrivo della mia minipiscina?

Se ha pagato con una carta di credito o con un finanziamento concordato tramite il rivenditore, e il prezzo in contanti era compreso tra £100 e £30.000, di solito può presentare un reclamo al fornitore della carta o all'istituto di credito ai sensi della Section 75. Un prestito personale da una banca non collegata non offre questa protezione. Conservi tutti i documenti e contatti l'istituto di credito per iscritto non appena viene a conoscenza di un problema.

Posso annullare il finanziamento per la minipiscina dopo aver firmato?

Per la maggior parte dei contratti di credito regolamentati, Lei ha 14 giorni di tempo dopo la firma per recedere dal credito senza fornire alcuna motivazione. Deve informare l'istituto di credito e rimborsare il denaro preso in prestito, più gli interessi per i giorni in cui lo ha avuto, entro 30 giorni. Questo annulla il credito, non l'acquisto, quindi controlli separatamente la politica di cancellazione del rivenditore, specialmente per le minipiscine realizzate su ordinazione.