Whirlpool-Finanzierung in Großbritannien und wie Sie Angebote vergleichen

Whirlpool-Finanzierung in Großbritannien bedeutet in der Regel eines von vier Dingen: ein 0%-Angebot über den Händler, eine verzinsliche Händlerfinanzierung, ein Privatkredit oder eine Kreditkarte. Die günstigste Option ist diejenige mit dem niedrigsten zu zahlenden Gesamtbetrag. Vergleichen Sie also diesen Wert, den effektiven Jahreszins und die Anzahlung, und leihen Sie sich nur Geld von einem durch die FCA zugelassenen Kreditgeber.

Ein Whirlpool ist eine große Anschaffung, und die Art und Weise, wie Sie ihn bezahlen, kann die Endkosten um Hunderte von Pfund erhöhen. Die folgenden Abschnitte erklären, wie jede Art der Kreditaufnahme funktioniert, worauf Sie in den Unterlagen achten müssen und wie Sie überprüfen können, dass das Unternehmen, das Ihnen Geld leiht, dazu auch berechtigt ist.

Welche Optionen haben Sie, um einen Whirlpool in monatlichen Raten zu bezahlen?

Die meisten Käufer in Großbritannien, die die Kosten aufteilen, wählen zwischen fünf Möglichkeiten. Jede davon bietet eine andere Mischung aus Zinsen, Anzahlung, Flexibilität und rechtlichem Schutz. Es lohnt sich also, alle zu verstehen, bevor Ihnen ein Verkäufer ein Formular vorlegt.

Händlerfinanzierungen und Privatkredite ermöglichen es Ihnen in der Regel, die Rückzahlungen über einen Zeitraum von 12 bis 84 Monaten (ein bis sieben Jahren) zu verteilen. Eine längere Laufzeit senkt die monatliche Rate, erhöht aber fast immer den Gesamtbetrag, den Sie zahlen, es sei denn, das Angebot ist wirklich zinsfrei.

0%-Finanzierung über den Händler

Viele Whirlpool-Händler bieten über eine Partnerbank zinsfreie Kredite an. Sie zahlen den Barpreis in gleichen monatlichen Raten über einen festgelegten Zeitraum, und wenn Sie jede Zahlung pünktlich leisten, zahlen Sie keine Zinsen. Diese Angebote erfordern oft eine Anzahlung und haben meist eine kürzere Laufzeit als ein regulärer Kredit, was höhere monatliche Raten bedeutet.

Zinsfreie Angebote von Händlern laufen in der Regel über etwa 12 bis 36 Monate. Wenn Sie länger brauchen, um die Raten bequem zurückzuzahlen, ist das 0%-Angebot für Sie eigentlich keine Option. Der realistische Vergleich ist dann das verzinsliche Angebot des Händlers gegenüber einem Privatkredit, und für Käufer mit guter Bonität gewinnt oft der Kredit.

Der Händler tritt normalerweise als Kreditvermittler auf, nicht als Kreditgeber. Der eigentliche Kreditvertrag wird mit einer Finanzierungsgesellschaft geschlossen, und diese Gesellschaft führt die Bonitätsprüfung durch, sendet Ihnen die Kontoauszüge und zieht Ihre Zahlungen ein.

Der Hauptvorteil der Händlerfinanzierung ist die Geschwindigkeit. Sie wird meist direkt vor Ort im Ausstellungsraum oder an der Online-Kasse genehmigt, ohne dass ein separater Antrag woanders gestellt werden muss. Das Risiko liegt in genau dieser Bequemlichkeit: Man unterschreibt leicht, bevor man das Angebot mit anderen verglichen hat.

Verzinsliche Händlerfinanzierung

Dieselben Händler bieten oft längere Laufzeiten mit Zinsaufschlag an. Die Streckung der Rückzahlungen über mehrere Jahre senkt den monatlichen Betrag, aber Sie zahlen für jedes dieser Jahre Zinsen. Hier kann der zu zahlende Gesamtbetrag deutlich über den Preis auf dem Preisschild im Ausstellungsraum steigen.

Hausinterne Finanzierung von kleineren Händlern

Einige kleinere Händler verleihen ihr eigenes Geld, anstatt einen Kredit über eine Finanzierungsgesellschaft zu vermitteln. Diese hausinternen Pläne akzeptieren oft Antragsteller mit schwächerer Bonität, verlangen aber meist höhere Zinsen, um das zusätzliche Risiko auszugleichen. Der Händler benötigt dennoch eine FCA-Zulassung, um Ihnen Geld leihen zu dürfen.

Privatkredite

Ein unbesicherter Privatkredit von einer Bank, Bausparkasse oder einem Online-Kreditgeber gibt Ihnen Bargeld, das Sie ausgeben können, wo immer Sie möchten. Das ermöglicht es Ihnen, bei einem Händler zu kaufen, der keine Finanzierung anbietet, oder als Barzahler zu verhandeln. Kredite haben in der Regel einen festen effektiven Jahreszins und feste monatliche Raten, und viele Kreditgeber lassen Sie Ihren voraussichtlichen Zinssatz vorab mit einer bonitätsneutralen Anfrage prüfen.

Da Sie frei über das Geld verfügen können, kann ein Privatkredit auch für Installation, Lieferung, Erdarbeiten und Zubehör verwendet werden, das bei verschiedenen Anbietern gekauft wurde. Ein einziger Kredit kann dann das gesamte Projekt abdecken, wie zum Beispiel das Fundament von einem Bauunternehmen und den Stromanschluss von Ihrem eigenen Elektriker, anstatt nur den Whirlpool.

Welcher Zinssatz Ihnen angeboten wird, hängt stark von Ihrer Bonität und der Kreditsumme ab. Personen mit einer sehr guten Bonität finden möglicherweise einen Kredit, der günstiger ist als das verzinsliche Angebot des Händlers. Das ist jedoch nicht garantiert, vergleichen Sie also die tatsächlichen Angebote.

Kreditgenossenschaften sind eine weitere Quelle für Privatkredite. Sie sind im Besitz ihrer Mitglieder, und Mitglieder können sich oft zu niedrigeren Zinsen Geld leihen als bei einer verzinslichen Händlerfinanzierung. Normalerweise müssen Sie zuerst Mitglied werden, und einige verlangen, dass Sie eine Weile bei ihnen sparen, bevor sie einen Kredit vergeben.

Planen Sie Zeit ein, bis das Geld ankommt. Kreditbeträge gehen in der Regel innerhalb von ein bis fünf Werktagen nach der Genehmigung auf Ihrem Konto ein, während eine Händlerfinanzierung oft noch am selben Tag abgewickelt wird. Wenn ein Angebot an einem bestimmten Datum endet, stellen Sie den Antrag früh genug, um pünktlich bezahlen zu können.

Viele Kreditgeber begrenzen unbesicherte Privatkredite auf etwa £25,000 bis £50,000. Für die meisten Whirlpools ist das mehr als genug, aber ein Luxus-Whirlpool mit Erdarbeiten, Elektrik und Installation kann den Betrag übersteigen, den ein einzelner Kredit abdeckt.

Kreditkarten

Eine Kreditkarte mit einer 0%-Einführungsphase für Einkäufe kann funktionieren, wenn Sie den Saldo ausgleichen können, bevor das Angebot endet. Danach gilt der Standardzinssatz für den verbleibenden Betrag, und die Kreditkartenzinsen sind meist höher als die Kreditzinsen. Ihr Kreditlimit könnte zudem zu niedrig sein, um einen Whirlpool samt Installation abzudecken.

Wenn Sie bei einem Kartensaldo dieser Größenordnung nur die Mindestzahlung leisten, können Sie über viele Jahre hinweg verschuldet bleiben. Betrachten Sie eine Kreditkarte als kurzfristiges Werkzeug mit einem klaren Rückzahlungsplan, nicht als langfristige Finanzierung.

Eine Karte kann dennoch für einen Teil der Kosten nützlich sein. Sie kann einen kleinen Restbetrag nach einer Anzahlung abdecken oder eine Lücke von ein bis zwei Monaten überbrücken, während Sie auf Ersparnisse oder einen Bonus warten, selbst wenn sie für den gesamten Kauf nicht geeignet ist.

Besicherte Kredite und Umschuldung von Hypotheken

Manche Menschen schlagen die Kosten auf ihre Hypothek auf oder nehmen einen durch ihr Eigenheim besicherten Kredit auf. Der effektive Jahreszins mag niedriger sein, aber die Laufzeit ist oft viel länger, sodass die Gesamtzinsen am Ende höher ausfallen können. Noch wichtiger ist, dass Ihr Zuhause in Gefahr ist, wenn Sie die Raten nicht mehr zahlen können. Nur wenige Whirlpool-Käufe rechtfertigen dieses Risiko.

Ein besicherter Kredit oder eine Aufstockung der Hypothek ist nur möglich, wenn Sie nennenswertes Eigenkapital in Ihrem Zuhause aufgebaut haben. Kreditgeber verlangen in der Regel, dass nach dem neuen Kredit ein Teil des Immobilienwerts unbeliehen bleibt, oft etwa 15% bis 20%. Wenn Sie erst vor Kurzem mit einer geringen Anzahlung gekauft haben, kommen Sie dafür möglicherweise nicht infrage.

Besicherte Kredite und Hypothekenaufstockungen können auch einen variablen Zinssatz haben, der während der Laufzeit steigen und Ihre Raten in die Höhe treiben kann. Die Abwicklung dauert meist mehrere Wochen, da der Kreditgeber Ihre Immobilie und Hypothek prüfen muss, im Gegensatz zu den wenigen Tagen, die ein Privatkredit benötigt.

Wie vergleichen Sie Finanzierungsangebote für Whirlpools?

Drei Zahlen verraten Ihnen fast alles: der effektive Jahreszins, die Anzahlung und der zu zahlende Gesamtbetrag. Kreditgeber müssen diese in ihren Anzeigen und in den vorvertraglichen Unterlagen angeben, sodass Sie sie nie erraten müssen.

Holen Sie schriftliche Angebote von mindestens drei verschiedenen Kreditgebern oder für drei verschiedene Tarife ein, bevor Sie sich festlegen. Wenn Sie das Angebot des Händlers nur mit einer einzigen Alternative vergleichen, bekommen Sie kaum ein Gefühl dafür, wie ein fairer Zinssatz aussieht. Drei oder mehr Angebote, alle über denselben Betrag und dieselbe Laufzeit, zeigen Ihnen die tatsächliche Bandbreite der Angebote.

Effektiver Jahreszins

Der effektive Jahreszins fasst Zinsen und obligatorische Gebühren in einer jährlichen Zahl zusammen, sodass Sie unterschiedlich gestaltete Angebote vergleichen können. Achten Sie auf das Wort repräsentativ. Ein repräsentativer effektiver Jahreszins muss nur mindestens der Hälfte der erfolgreichen Antragsteller angeboten werden, sodass Ihr eigener Zinssatz höher ausfallen kann. Die entscheidende Zahl ist der persönliche effektive Jahreszins in Ihrem tatsächlichen Angebot.

Typische Spannen helfen Ihnen, ein Angebot zu beurteilen. Privatkredite reichen von etwa 6 % effektivem Jahreszins für Antragsteller mit der besten Bonität bis hin zu weit über 30 % effektivem Jahreszins für schwächere. Die Standardzinsen für Kreditkartenkäufe liegen normalerweise bei etwa 20 % bis 30 % oder mehr. Ein Angebot am oberen Ende dieser Spannen sollten Sie hinterfragen, bevor Sie es annehmen.

Anzahlung

Eine Anzahlung verringert den Betrag, den Sie sich leihen, und somit auch die Zinsen. Bei einer 0-%-Finanzierung ändert sich dadurch nicht der Gesamtpreis, wohl aber die monatliche Rate und das Bargeld, das Sie am Kauftag benötigen. Prüfen Sie, ob die Anzahlung erstattungsfähig ist, falls die Bestellung storniert wird oder der Whirlpool nicht geliefert werden kann.

Zu zahlender Gesamtbetrag

Dies ist die Anzahlung plus jede monatliche Rate plus eventuelle Gebühren. Es ist die mit Abstand beste Zahl, um Angebote zu vergleichen, da sie zeigt, was der Whirlpool Sie wirklich kostet. Eine niedrige monatliche Rate über eine lange Laufzeit kann einen Gesamtbetrag verbergen, der weitaus höher ist als eine etwas höhere Rate über eine kurze Laufzeit.

Wenn Sie zum Beispiel etwa £199 pro Monat über 84 Monate zahlen, klingt das machbar, summiert sich aber auf rund £16.700 für einen Whirlpool im Wert von £10.000. Fragen Sie den Verkäufer immer nach dem zu zahlenden Gesamtbetrag, nicht nur nach der monatlichen Rate, und notieren Sie diesen neben jedem Angebot.

Ein Rechenbeispiel: Warum der effektive Jahreszins wichtig ist

Nehmen wir einen Kredit über £10.000, der über 60 Monate ohne Gebühren zurückgezahlt wird. Bei 7 % effektivem Jahreszins beträgt die monatliche Rate rund £197 und der zu zahlende Gesamtbetrag etwa £11.820. Bei 20 % effektivem Jahreszins liegt die monatliche Rate bei rund £256 und der Gesamtbetrag bei etwa £15.360. Derselbe Whirlpool kostet rund £3.500 mehr, rein aufgrund des Zinssatzes.

Sie können dieselbe Prüfung für jedes Angebot durchführen, das Sie erhalten. Geben Sie den Betrag, den effektiven Jahreszins und die Laufzeit in einen Online-Kreditrechner ein, um die monatliche Rate und die Gesamtkosten zu sehen, bevor Sie mit einem Verkäufer sprechen. MoneyHelper und die meisten Banken stellen kostenlose Rechner zur Verfügung.

Denken Sie daran, sowohl den Preis des Whirlpools als auch die Finanzierung zu vergleichen. Eine 0-%-Finanzierung für einen Whirlpool, der mehr kostet als dasselbe Modell anderswo, ist kein kostenloser Kredit. Unser Leitfaden zum Thema Was Whirlpools in Großbritannien kosten hilft Ihnen bei der Beurteilung, ob ein Preis fair ist.

Vermittlerprovision

Ein Händler, der als Kreditvermittler auftritt, erhält in der Regel eine Provision vom Kreditgeber und muss Sie darüber informieren. Fragen Sie, wie viel Provision er an Ihrem Vertrag verdient und ob sich der Betrag auf den Ihnen angebotenen Zinssatz auswirkt. Wenn der Händler bei einem anderen Zinssatz weniger verdienen würde, haben Sie das Recht, dies zu erfahren.

Wie funktioniert eine 0%-Finanzierung wirklich?

Bei einem echten zinsfreien Angebot entspricht der zu zahlende Gesamtbetrag dem Barpreis. Sie können dies in den Unterlagen überprüfen: Der effektive Jahreszins sollte 0 % betragen und der zu zahlende Gesamtbetrag sollte mit dem Preis der Ware übereinstimmen. Wenn der Gesamtbetrag höher ist, fallen irgendwo Gebühren an.

Einige Händler bieten ein anderes Produkt an, das als „Jetzt kaufen, später bezahlen“ oder Zahlungsaufschub bezeichnet wird. Sie zahlen für eine bestimmte Anzahl von Monaten nichts oder nur sehr wenig. Wenn Sie den gesamten Restbetrag vor Ablauf dieses Zeitraums begleichen, fallen keine Zinsen an. Tun Sie dies nicht, können Zinsen auf den gesamten Betrag erhoben werden, die manchmal rückwirkend zum Beginn des Vertrags berechnet werden.

Fragen Sie den Verkäufer direkt, ob das Angebot wirklich zinsfrei ist oder ob es sich um gestundete Zinsen handelt. Suchen Sie dann selbst im Vertrag nach Formulierungen zu gestundeten oder rückwirkenden Zinsen. Wenn Sie diese finden, behandeln Sie das Angebot als hochverzinslichen Kredit und planen Sie, ihn deutlich vor Ablauf der Frist zu begleichen.

Bevor Sie einen Vertrag über „Jetzt kaufen, später bezahlen“ oder einen Zahlungsaufschub unterzeichnen, fragen Sie, welcher reguläre effektive Jahreszins für den nach der zinsfreien Zeit verbleibenden Restbetrag gilt. Dieser liegt oft deutlich über 20 %, daher sollte er in Ihren Unterlagen klar ausgewiesen sein und beim Vergleich von Angeboten berücksichtigt werden.

Nehmen wir als Beispiel einen Whirlpool für 10.000 £ mit einem 24-monatigen Zahlungsaufschub und einem regulären Satz von etwa 27 % effektivem Jahreszins. Wenn Sie die Zahlungsfrist verpassen, könnten rund 2.000 £ bis 3.000 £ an rückwirkenden Zinsen auf einmal fällig werden, je nachdem, wie der Kreditgeber diese berechnet. Das ist eine hohe Rechnung für einen einzigen Monat.

Lesen Sie auch die Bedingungen für verpasste Zahlungen. Bei einigen Aktionsangeboten kann eine einzige verpasste oder verspätete Zahlung das zinsfreie Angebot sofort beenden, nicht erst am Ende der Laufzeit. Ein Lastschrifteinzug über mindestens den vereinbarten Betrag ist der einfachste Schutz.

Bevor Sie ein 0%-Angebot oder einen Vertrag über „Jetzt kaufen, später bezahlen“ unterzeichnen, finden Sie das genaue Datum heraus, an dem die zinsfreie Zeit endet, und was passiert, wenn ein Restbetrag verbleibt. Richten Sie einen Zahlungsplan ein, der den Betrag mindestens einen Monat früher begleicht, damit eine verspätete Zahlung oder eine verpasste Überweisung keine Zinsen auf den gesamten Betrag auslösen kann.

Richten Sie sich etwa 60 Tage vor Ablauf der zinsfreien Zeit eine Erinnerung ein. Fragen Sie den Kreditgeber nach dem genauen Ablösebetrag zu diesem Datum, damit Sie keinen kleinen Restbetrag hinterlassen, der Zinsen auf den gesamten Betrag auslöst.

Kurzfristige Ratenzahlungsprodukte, die online an der Kasse angeboten werden, funktionieren wiederum anders. Die Vorschriften für diese Produkte haben sich im Vereinigten Königreich geändert. Prüfen Sie daher, ob der Anbieter von der FCA zugelassen ist, und lesen Sie, was passiert, wenn Sie eine Zahlung verpassen, da Säumniszuschläge und Meldungen an Auskunfteien je nach Anbieter variieren.

Wie prüfen Sie, ob ein Kreditgeber von der FCA zugelassen ist?

Im Vereinigten Königreich müssen Unternehmen, die Verbrauchern Geld leihen oder Kredite für sie vermitteln, von der Financial Conduct Authority zugelassen sein. Ein Whirlpool-Händler, der Finanzierungen anbietet, benötigt eine Erlaubnis für die Kreditvermittlung, entweder direkt oder als gebundener Vermittler eines zugelassenen Unternehmens. Auch der Kreditgeber selbst benötigt eine Zulassung.

1. Fragen Sie den Händler nach dem Namen der Finanzierungsgesellschaft und ihrer Firmenreferenznummer. Beides sollte auch auf der Website des Händlers und im Kreditvertrag stehen.
2. Rufen Sie das FCA Financial Services Register auf und suchen Sie nach dem Firmennamen oder der Referenznummer.
3. Prüfen Sie, ob der Status als zugelassen oder registriert angezeigt wird und ob das Unternehmen die Erlaubnis für Verbraucherkreditgeschäfte wie Kreditvergabe oder Kreditvermittlung hat.
4. Wenn der Händler ein gebundener Vermittler ist, prüfen Sie, ob das im Register genannte Hauptunternehmen ebenfalls zugelassen ist.
5. Vergleichen Sie die Adresse, Telefonnummer und Website im Register mit den Daten, die Sie erhalten haben. Verwenden Sie die Kontaktdaten aus dem Register, nicht aus einer E-Mail oder Nachricht.
6. Wenn das Unternehmen nicht erscheint oder die Daten nicht übereinstimmen, unterschreiben Sie nicht und zahlen Sie keine Anzahlung.

Betrüger kopieren manchmal den Namen und die Referenznummer eines echten Unternehmens, was als Klon-Unternehmen bezeichnet wird. Deshalb ist Schritt fünf wichtig. Die FCA veröffentlicht auch eine Warnliste von Unternehmen, von denen sie weiß, dass sie ohne Erlaubnis arbeiten oder sich als andere ausgeben.

Eine Zulassung bietet echten Schutz. Wenn bei einem zugelassenen Kreditgeber etwas schiefgeht und Sie das Problem nicht mit ihm lösen können, können Sie sich mit Ihrer Beschwerde in der Regel an den Financial Ombudsman Servicewenden, dessen Nutzung kostenlos ist.

Welchen Schutz bietet Ihnen die jeweilige Finanzierungsart?

Section 75 des Consumer Credit Act 1974 macht den Kreditgeber gemeinsam mit dem Händler haftbar, wenn Waren fehlerhaft sind, nicht der Beschreibung entsprechen oder nicht geliefert werden. Dies gilt für Artikel mit einem Barpreis zwischen 100 £ und 30.000 £, die Sie mit einer Kreditkarte oder einer über den Händler vermittelten Finanzierung bezahlen. Ein typischer Whirlpool fällt in diesen Rahmen.

Dies ist wichtig, falls der Händler vor der Lieferung insolvent wird oder der Whirlpool mit einem Fehler geliefert wird, den der Händler sich weigert zu beheben. Sie können Ihre Ansprüche stattdessen gegen den Kartenanbieter oder die Finanzierungsgesellschaft geltend machen.

Ein Privatkredit von Ihrer eigenen Bank bietet diesen Schutz nicht, da die Bank keine Verbindung zum Händler hat. Zahlungen per Debitkarte sind ebenfalls nicht durch Section 75 abgedeckt, obwohl Ihre Bank möglicherweise über das Chargeback-Verfahren des Kartensystems helfen kann. Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, könnten Sie die Anzahlung per Kreditkarte leisten, wodurch der Kauf für diesen Kartenanbieter unter Section 75 fällt.

Was passiert, wenn Sie eine Finanzierung für einen Whirlpool beantragen?

Der Ablauf ist ähnlich, egal ob Sie den Antrag in einem Ausstellungsraum, online oder über Ihre Bank stellen. Wenn Sie die Reihenfolge der Schritte kennen, hilft Ihnen das, nicht unter Druck zu unterschreiben.

Online-Finanzierungsanträge dauern in der Regel nur etwa 15 bis 30 Minuten, und die Bonitätsprüfung dauert nur wenige Minuten. So bleibt Ihnen viel Zeit, um die Konditionen zu Hause zu prüfen, bevor Sie einen Ausstellungsraum besuchen.

Bevor Sie irgendwo einen Antrag stellen, sollten Sie Ihre Bonitätsauskunft und Ihren Score kostenlos prüfen, zum Beispiel über die kostenlosen Dienste von Experian, Equifax und TransUnion. Wenn Sie wissen, wo Sie stehen, wissen Sie ungefähr, welche Konditionen Ihnen wahrscheinlich angeboten werden, bevor ein Kreditgeber Ihren Antrag sieht.

Halten Sie Ihre Unterlagen bereit, bevor Sie den Antrag stellen, da die Kreditgeber die meisten davon verlangen werden:

• Lichtbildausweis, wie zum Beispiel ein Reisepass oder Führerschein
• Adressnachweis, wie zum Beispiel eine aktuelle Stromrechnung oder ein Kontoauszug
• Aktuelle Gehaltsabrechnungen oder Steuererklärungen, wenn Sie selbstständig sind
• Ihre Bankverbindung für das Lastschriftverfahren
• Etwa drei Jahre Adresshistorie
• Der volle Preis des Whirlpools, einschließlich aller Extras, die Sie finanzieren möchten

1. Nutzen Sie Bonitätsprüfer, die eine unverbindliche Anfrage durchführen. Diese wirken sich nicht auf Ihren Bonitätsscore aus und geben Ihnen eine Vorstellung von Ihren Chancen und dem wahrscheinlichen Zinssatz.
2. Bitten Sie um ein schriftliches Angebot, das den Barpreis, die Anzahlung, den effektiven Jahreszins, die monatliche Rate, die Laufzeit und den zu zahlenden Gesamtbetrag ausweist.
3. Lesen Sie das Formular mit den vorvertraglichen Kreditinformationen, das der Kreditgeber Ihnen vor der Unterschrift aushändigen muss. Es stellt die wichtigsten Bedingungen in einem Standardformat dar, damit Sie Kreditgeber vergleichen können.
4. Reichen Sie den vollständigen Antrag ein. Dies löst in der Regel eine harte Anfrage aus, die für andere Kreditgeber in Ihrer Bonitätsauskunft sichtbar ist.
5. Lesen Sie den Kreditvertrag vor der Unterschrift durch und prüfen Sie, ob jede Zahl mit Ihrem Angebot übereinstimmt.
6. Bewahren Sie Kopien des Vertrags, des Angebots und der Bestellbestätigung für die Dauer des Vertrags auf.

Kreditvergleichsportale können eine einzige unverbindliche Bonitätsprüfung bei vielen Kreditgebern gleichzeitig durchführen. Sie zeigen Ihre wahrscheinlichen Bewilligungschancen und Zinssätze nebeneinander an, ohne Ihren Bonitätsscore zu beeinträchtigen. Dies ist ein schneller Weg, um mehrere Angebote einzuholen.

Wenn Sie sich vor dem Besuch eines Ausstellungsraums ein unverbindliches Angebot für einen Privatkredit einholen, erhalten Sie einen Richtwert für den Zinssatz. Sie können diesen für Verhandlungen nutzen und eine Händlerfinanzierung selbstbewusst ablehnen, wenn sie mehr kostet als der Kredit.

Eine harte Anfrage durch einen vollständigen Antrag kann zu einem kleinen, vorübergehenden Rückgang Ihres Bonitätsscores führen. Mehrere harte Anfragen in kurzer Zeit können Kreditgeber zudem vorsichtiger machen. Vermeiden Sie es daher, Anträge bei vielen Anbietern gleichzeitig zu stellen. Grenzen Sie Ihre Auswahl zunächst mit unverbindlichen Anfragen ein und stellen Sie dann ein oder zwei vollständige Anträge.

Sobald Sie einen regulierten Kreditvertrag unterschreiben, haben Sie normalerweise 14 Tage Zeit, um den Kredit zu widerrufen. Sie müssten dann innerhalb von 30 Tagen den geliehenen Betrag zuzüglich der Zinsen für die Tage, an denen Sie ihn genutzt haben, zurückzahlen. Ein Widerruf des Kredits storniert nicht automatisch den Kauf selbst, prüfen Sie also auch die Stornierungsbedingungen des Händlers.

Bekommen Sie eine Whirlpool-Finanzierung bei schlechter Bonität?

Es ist möglich, aber die Auswahl ist geringer und die Kosten sind meist höher. 0 %-Angebote von Händlern gehen in der Regel an Antragsteller mit guter Bonität. Wenn Sie verpasste Zahlungen, Zahlungsausfälle oder einen gerichtlichen Titel haben, wird Ihnen eher ein hoher effektiver Jahreszins angeboten oder der Antrag wird abgelehnt.

Der Kostenunterschied kann groß sein. Kreditnehmern mit schlechter Bonität können Zinssätze angeboten werden, die zwei- bis viermal so hoch sind wie die für Antragsteller mit guter Bonität. Bei demselben Whirlpool und derselben Laufzeit kann dies den zu zahlenden Gesamtbetrag um Tausende von Pfund erhöhen.

Jede der drei großen britischen Auskunfteien, Experian, Equifax und TransUnion, verwendet eine eigene Bewertungsskala, und die Kreditgeber wenden zusätzlich ihre eigenen Regeln an. Deshalb gibt es keinen einheitlichen Mindest-Score für eine Whirlpool-Finanzierung. Es ist ein sinnvoller erster Schritt, alle drei Ihrer Berichte auf Fehler zu überprüfen, bevor Sie einen Antrag stellen.

Wenn Sie einen Fehler in Ihrer Bonitätsauskunft finden, legen Sie bei der Auskunftei Widerspruch ein, bevor Sie den Antrag stellen. Die Entfernung eines einzigen falschen negativen Eintrags, wie etwa einer verpassten Zahlung, die nicht Ihre war, kann Ihren Score spürbar verbessern.

So verbessern Sie Ihre Chancen auf eine Zusage

• Senken Sie Ihre Kreditkartensalden. Diese unter 30 % Ihres Limits und idealerweise unter 10 % zu halten, ist einer der schnellsten Wege, um Ihren Score zu verbessern.
• Ziehen Sie einen gemeinsamen Antrag oder einen Bürgen mit starker Bonität in Betracht. Dies kann sowohl Ihre Chancen auf eine Zusage als auch den angebotenen Zinssatz verbessern.
• Leisten Sie eine höhere Anzahlung. Eine geringere Kreditsumme reduziert das Risiko des Kreditgebers und kann bei einem grenzwertigen Antrag den Ausschlag für eine Zusage geben.
• Warten Sie ein paar Monate, wenn Sie können. Selbst eine bescheidene Verbesserung Ihres Scores kann Sie in eine günstigere Zinsklasse bringen und über die Laufzeit hinweg einen erheblichen Betrag sparen.

Wenn der Hauptkreditgeber Sie ablehnt

Einige Händler leiten einen abgelehnten Antrag an einen alternativen Kreditgeber weiter, der schwächere Bonitäten akzeptiert. Der effektive Jahreszins ist meist spürbar höher. Vergleichen Sie daher die Gesamtkosten mit einem Privatkredit oder einer Kreditgenossenschaft, oder warten Sie einfach, bevor Sie das Angebot annehmen.

Seien Sie vorsichtig bei Angeboten, die mit einer garantierten Zusage oder ohne Bonitätsprüfung werben. Zugelassene Kreditgeber sind verpflichtet zu prüfen, ob Sie sich die Raten leisten können. Ein Unternehmen, das dies komplett überspringt, verdient einen genaueren Blick im FCA-Register. Wir behandeln die Optionen und Fallstricke im Detail unter Whirlpool-Finanzierung bei schlechter Bonität.

Einige Anbieter ohne Bonitätsprüfung oder mit Mietkauf-Modellen bewerten Sie anhand Ihres Einkommens und Ihrer Kontohistorie anstelle eines Bonitäts-Scores. Ihre effektiven Kosten können 30 % bis 50 % effektivem Jahreszinsentsprechen, sodass ein Whirlpool für 10.000 £ am Ende rund 14.000 £ bis 17.000 £ insgesamt kosten könnte.

Was sollten Sie fragen, bevor Sie unterschreiben?

Ein paar direkte Fragen im Ausstellungsraum können später viel Geld und Stress sparen. Stellen Sie diese, bevor Sie irgendetwas vereinbaren, und lassen Sie sich die Antworten schriftlich geben.

• Wer ist der Kreditgeber und wie lautet seine FCA-Referenznummer?
• Welche Bonität benötige ich, um mich für das 0%-Aktionsangebot zu qualifizieren, und welcher Zinssatz gilt, wenn ich die Voraussetzungen nicht erfülle?
• Ist der effektive Jahreszins in meinem Angebot der repräsentative Zinssatz oder mein persönlicher Zinssatz?
• Wie hoch ist der zu zahlende Gesamtbetrag, einschließlich der Anzahlung und eventueller Gebühren?
• Fallen für den Vertrag Bearbeitungs-, Verwaltungs- oder Dokumentationsgebühren an?
• Ist der Barpreis derselbe, unabhängig davon, ob ich finanziere oder sofort vollständig bezahle?
• Deckt die Finanzierung Lieferung, Installation, das Fundament und die Elektroarbeiten ab oder nur den Whirlpool?
• Können die Kranmiete, die Erstbefüllung und die Wasserregulierung in den Finanzierungsbetrag aufgenommen werden, anstatt am Liefertag bar bezahlt zu werden?
• Wenn es sich um ein Angebot mit Zahlungsaufschub oder "Jetzt kaufen, später bezahlen" handelt, an welchem genauen Datum endet die zinsfreie Zeit?
• Kann ich vorzeitig zurückzahlen und fällt dafür eine Gebühr an?
• Ist die Anzahlung erstattungsfähig, wenn sich die Lieferung verzögert oder die Bestellung storniert wird?
• Was passiert, wenn ich eine Zahlung verpasse?

Die Frage nach der Bonität ist wichtig, denn eine 0%-Werbung bedeutet nicht, dass jeder 0% erhält. Käufer, die die Anforderungen des Kreditgebers nicht erfüllen, werden stattdessen meist auf den standardmäßigen, verzinsten Tarif des Händlers umgestellt. Prüfen Sie also, welches Angebot Ihnen tatsächlich gemacht wird.

Jede Bearbeitungs-, Verwaltungs- oder Dokumentationsgebühr erhöht den zu zahlenden Gesamtbetrag, selbst bei einem Angebot, das mit 0% beworben wird. Wenn ein Händler seine Antworten zur Finanzierung nicht schriftlich festhalten will, bevor Sie unterschreiben, sollten Sie dies als Warnsignal betrachten und Abstand nehmen.

Führen Sie auch vor Ihrem Besuch einige Überprüfungen durch. Lesen Sie Kundenbewertungen, die den Finanzierungsprozess des Händlers erwähnen, nicht nur die Whirlpools. Wenn ein Händler seinen Kreditgeber oder seine Finanzierungsbedingungen nicht veröffentlicht, rufen Sie an und fragen Sie nach, bevor Sie zum Ausstellungsraum fahren.

Wenn Sie lokale Händler in die engere Wahl ziehen, filtern Sie die Suchergebnisse zunächst nach Anbietern mit einer Google-Bewertung von mindestens 4,0 Sternen. Lesen Sie dann innerhalb dieser engeren Auswahl die Bewertungen, die sich auf die Finanzierung beziehen, und achten Sie auf Kommentare darüber, wie klar die Bedingungen erklärt wurden und ob die endgültigen Unterlagen mit dem Angebot übereinstimmten.

Prüfen Sie die Finanzierbarkeit ehrlich. Addieren Sie alle Ihre bestehenden monatlichen Schuldenrückzahlungen und vergleichen Sie die Gesamtsumme mit Ihrem monatlichen Einkommen. Wenn bereits ein großer Teil für Schulden, insbesondere Kreditkartensalden, aufgewendet wird, wird ein Whirlpool-Kredit Ihr Budget wahrscheinlich überlasten.

Als grobe Prüfung der Finanzierbarkeit addieren Sie Ihre Gesamtkosten für das erste Jahr: zwölf Monate Rückzahlungen plus Installation, Chemikalien und Strom. Wenn dieser Betrag etwa ein Viertel Ihres Jahreseinkommens übersteigen würde, sollten Sie in Erwägung ziehen, zu warten oder ein günstigeres Modell zu wählen.

Der Kaufpreis ist nur ein Teil der Rechnung. Ein geeignetes Fundament, ein eigener Stromanschluss, der von einem zugelassenen Elektriker installiert wird, Chemikalien, eine Abdeckung und Strom summieren sich. Unsere Aufschlüsselung der tatsächlichen Kosten für den Besitz eines Whirlpools zeigt, was Sie jeden Monat neben Ihren Rückzahlungen einplanen sollten.

Leihen Sie sich nur einen Betrag, den Sie auch dann weiter zurückzahlen könnten, wenn Ihr Einkommen sinkt oder Ihre Energierechnungen steigen. Verpasste Zahlungen schaden Ihrer Bonität auf Jahre hinaus und können dazu führen, dass der Kreditgeber weitere Schritte unternimmt. Wenn Sie Schwierigkeiten mit den Rückzahlungen haben, wenden Sie sich frühzeitig an den Kreditgeber und holen Sie sich kostenlose, neutrale Hilfe von MoneyHelper.

Welche Alternativen gibt es zur Kreditaufnahme?

Sparen und bar bezahlen ist der günstigste Weg zu kaufen, und es bringt Sie in eine starke Verhandlungsposition. Wenn Sie mit Kreditkarte bezahlen und diese sofort vollständig ausgleichen, behalten Sie auch den Schutz nach Section 75, ohne Zinsen zu zahlen.

Das richtige Timing kann helfen. Händler reduzieren oft die Preise für Ausstellungsstücke, auslaufende Farben und Sortimente des Vorjahres, und ruhigere Monate außerhalb des Frühlingsansturms können bessere Angebote bringen. Fragen Sie vor dem Kauf, ob für ein Ausstellungsstück die volle Herstellergarantie gilt.

Rabatte für Räumungsverkäufe und Ausstellungsstücke liegen oft im Bereich von 15% bis 30%, obwohl dies je nach Händler stark variiert. Sie werden meist im Spätsommer bis Frühherbst angeboten, wenn neue Modelle eintreffen, und von Januar bis Februar, wenn es in den Ausstellungsräumen ruhig ist. Hersteller finanzieren in diesen Zeiträumen oft auch längere 0%-Angebote.

In ruhigeren Monaten sind Händler oft bereit, sowohl über die Finanzierungsbedingungen als auch über den Preis zu verhandeln. Wenn Sie weiterhin planen, einen Kredit aufzunehmen, fragen Sie nach einem besseren Zinssatz oder einer längeren zinsfreien Zeit, nicht nur nach einem Rabatt auf den Whirlpool.

Mietkauf- und Leihmodelle ermöglichen es Ihnen, wöchentlich oder monatlich ohne eine große Vorabsumme zu zahlen, aber der über die Vertragslaufzeit gezahlte Gesamtbetrag ist in der Regel viel höher als der Barpreis. Lesen Sie genau nach, wann oder ob der Whirlpool in Ihr Eigentum übergeht und wer während der Vertragslaufzeit für Reparaturen verantwortlich ist.

Bevor Sie sich für einen Mietkauf oder einen Ratenplan ohne Bonitätsprüfung entscheiden, stellen Sie für mindestens einen Privatkredit eine schufaneutrale Konditionsanfrage. Dies kostet nichts, wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und bestätigt, ob Ihnen ein günstigerer Kredit zur Verfügung steht.

Ein günstigerer Whirlpool kann auch die Notwendigkeit einer Kreditaufnahme verringern oder ganz beseitigen, aber billigere Modelle können im Betrieb und bei Reparaturen mehr kosten. Unser Ratgeber zum Thema Worauf man bei billigen Whirlpools verzichten muss erklärt, wo Einsparungen sinnvoll sind und wo sie Sie später Geld kosten.

Wie Sie das richtige Angebot auswählen

Legen Sie alle Angebote nebeneinander und vergleichen Sie zuerst den zu zahlenden Gesamtbetrag, dann den effektiven Jahreszins, danach die Anzahlung und die monatliche Rate. Eine echte 0%-Finanzierung, die pünktlich abbezahlt wird, ist in der Regel die günstigste Kreditform, vorausgesetzt, der Barpreis ist fair. Ein Privatkredit kann vorteilhafter sein, wenn der Händler nur eine verzinsliche Finanzierung anbietet oder für den Kauf auf Kredit einen Aufschlag verlangt.

Als Faustregel gilt: Wenn Ihre Bonität gut ist, unterbietet ein Kredit von Ihrer eigenen Bank, Bausparkasse oder Kreditgenossenschaft in der Regel den Zinssatz des Händlers. Die Händlerfinanzierung punktet vor allem bei der Zugänglichkeit, da sie für Käufer mit schwächerer Bonität leichter zu bekommen sein kann.

Überprüfen Sie jeden Kreditgeber und Vermittler im FCA-Register, nutzen Sie unverbindliche Konditionsanfragen vor vollständigen Anträgen und lesen Sie das vorvertragliche Informationsblatt, bevor Sie unterschreiben. Bevorzugen Sie eine Finanzierung, die Ihnen den Schutz nach Section 75 bietet, und vermeiden Sie es, einen Whirlpool-Kredit mit Ihrem Eigenheim abzusichern. Weitere Informationen zum allgemeinen Kaufprozess finden Sie unter wie Sie einen Whirlpool ohne Reue kaufen.

Häufig gestellte Fragen

Wirkt sich die Beantragung einer Whirlpool-Finanzierung auf meine Bonität aus?

Tools zur Vorabprüfung nutzen eine weiche Anfrage, die nur Sie sehen können und die Ihre Bonität nicht beeinträchtigt. Ein vollständiger Antrag nutzt eine harte Anfrage, die andere Kreditgeber sehen können. Ein oder zwei harte Anfragen sind normal, aber mehrere in kurzer Zeit können Kreditgeber vorsichtiger machen. Grenzen Sie Ihre Optionen mit weichen Anfragen ein und beantragen Sie dann nur das Angebot, das Sie auch annehmen möchten.

Kann ich die Whirlpool-Finanzierung vorzeitig abbezahlen?

Ja. Nach dem britischen Verbraucherkreditgesetz haben Sie das Recht, einen regulierten Vertrag vorzeitig ganz oder teilweise zurückzuzahlen. Bei einem verzinsten Angebot sparen Sie Zinsen, obwohl der Kreditgeber eine kleine Vorfälligkeitsentschädigung erheben kann, die gesetzlich gedeckelt ist. Bei einem echten 0%-Angebot gibt es keine Zinsen zu sparen, aber eine vorzeitige Tilgung kann Ihr monatliches Budget entlasten.

Ist es klug, einen Whirlpool zu finanzieren?

Das kann es sein, wenn das Angebot wirklich zinsfrei oder kostengünstig ist, die Raten bequem in Ihr Budget passen und Sie die laufenden Kosten eingeplant haben. Es ist eine schlechte Idee, wenn Sie bei einem Einkommensrückgang Schwierigkeiten mit der Rückzahlung hätten oder wenn die einzige Option ein hoher effektiver Jahreszins oder ein durch Ihr Haus besichertes Darlehen ist. Noch ein paar Monate zu sparen, ist oft die bessere Wahl.

Deckt die Whirlpool-Finanzierung die Installation und die Elektrik ab?

Das hängt vom Händler ab. Einige schließen Lieferung und Installation in den finanzierten Betrag ein, während andere nur den Whirlpool selbst finanzieren. Das Fundament, die Erdarbeiten und die Stromversorgung durch einen zugelassenen Elektriker werden oft separat angeboten. Bitten Sie um eine schriftliche Liste dessen, was die Finanzierung abdeckt, damit Sie wissen, wie viel Bargeld Sie noch aufbringen müssen.

Was passiert, wenn der Händler sein Geschäft aufgibt, bevor mein Whirlpool eintrifft?

Wenn Sie mit einer Kreditkarte oder einer über den Händler vermittelten Finanzierung bezahlt haben und der Barpreis zwischen £100 und £30.000 lag, können Sie in der Regel gemäß Section 75 Ansprüche gegenüber dem Kartenanbieter oder Kreditgeber geltend machen. Ein Privatkredit von einer unabhängigen Bank bietet diesen Schutz nicht. Bewahren Sie alle Unterlagen auf und kontaktieren Sie den Kreditgeber schriftlich, sobald Sie wissen, dass es ein Problem gibt.

Kann ich die Whirlpool-Finanzierung nach der Unterzeichnung widerrufen?

Bei den meisten regulierten Kreditverträgen haben Sie nach der Unterzeichnung 14 Tage Zeit, um ohne Angabe von Gründen den Kredit zu widerrufen. Sie müssen den Kreditgeber informieren und das geliehene Geld zuzüglich der Zinsen für die Tage, an denen Sie es hatten, innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen. Dies widerruft den Kredit, nicht den Kauf, prüfen Sie also die Stornierungsbedingungen des Händlers separat, insbesondere bei maßgefertigten Whirlpools.